Tekoälyavusteinen toimitustyö (EU AI Act Art. 50)
Opas pohjautuu virallisiin viranomaislähteisiin (Kela, Kilpailu- ja kuluttajavirasto, Tilastokeskus, Korkolaki). Toimituksellinen auditointi ja vastuu: Tommi Pelkonen / Rahakettu.
Raha-asiat läheisen kuoltua. Pankkitilit, perunkirjoitus, velat ja lesken suoja
Läheisen kuolema on elämän raskaimpia hetkiä, ja samalla eteen kaatuu monimutkainen byrokratia: pankkitilit sulkeutuvat, laskuja saapuu ja huoli vainajan veloista painaa mieltä. Tämä selkokielinen selvitys antaa turvallisen ja rauhallisen ensiavun. Se kertoo, mitä tapahtuu heti ensimmäisten päivien aikana, miten laskut maksetaan ennen jakoa, miten 3 kuukauden perunkirjoitusaika toimii, ja miksi Suomessa perilliset eivät peri velkoja.
Ohjeistuksemme on tarkistettu Verohallinnon, DVV:n ja Finanssialan virallisista määräyksistä:
Ensimmäiset 48 tuntia. Pankkitilit lukittuvat ja valtakirjat raukeavat
Väestötietojärjestelmä (DVV) ilmoittaa kuolemasta automaattisesti pankeille 1–3 arkipäivässä. Vainajan henkilökohtaiset pankkitunnukset ja pankkikortit suljetaan välittömästi väärinkäytösten estämiseksi. Tärkeää: kaikki vainajan elinaikanaan antamat valtakirjat ja rinnakkaiskortit lakkaavat olemasta voimassa kuolinhetkellä. Jos puolisolla oli yhteistili, jota kumpikin saattoi käyttää itsenäisesti (tai/tai), leski voi yleensä käyttää puolta varoista, mutta tili voidaan asettaa selvitystilaan. Siksi kummallakin puolisolla on aina hyvä olla omalla nimellä oma käyttötili ja puskuri.
Miten laskut maksetaan ennen perunkirjoitusta?
Lesken tai perillisten ei tarvitse maksaa vainajan laskuja omista säästöistään, mikäli vainajan tilillä on rahaa. Pankit maksavat suoraan vainajan tililtä kolme laskuryhmää ennen perunkirjoitusta: 1) kohtuulliset hautajais- ja muistotilaisuuskulut (hautaustoimisto, kukkalaite, pitopalvelu), 2) vainajan viimeisen sairauden hoito- ja lääkekulut sekä 3) vainajan asunnon välttämättömät ylläpitolaskut (yhtiövastike, sähkö, kotivakuutus). Vie alkuperäinen lasku pankkiin tai toimita se verkkopankin kuolinpesäpalveluun virkatodistuksen kera.
Perunkirjoituksen 3 kuukauden aikaraja ja sukuputki
Perunkirjoitus on lakisääteinen toimitus, joka on pidettävä 3 kuukauden kuluessa kuolinpäivästä. Tilaa välittömästi katkeamaton virkatodistusketju (sukuputki) vainajasta 15 ikävuodesta kuolinpäivään asti DVV:ltä tai kirkkoherranvirastolta. Pyydä saldo- ja velkatodistukset kaikista pankeista täsmälleen kuolinpäivän saldolla. Jos asiakirjoja puuttuu (esim. ulkomainen omaisuus), Verohallinnolta on haettava lisäaikaa OmaVerossa ENNEN 3 kuukauden määräajan umpeutumista.
Peritäänkö velkoja Suomessa? (Perintökaaren turva)
Huojentavin tieto omaisille: Suomessa perilliset EIVÄT peri vainajan velkoja henkilökohtaisesti (laki uudistettu 2004). Vainajan velat maksetaan ainoastaan kuolinpesän varoista. Jos velkoja on enemmän kuin varoja (ylivelkainen pesä), kuolinpesä haetaan virallisselvitykseen (pesänselvittäjä) tai konkurssiin. Perillisten omat rahat tai omaisuus ovat täysin turvassa. Henkilökohtainen vastuu voi syntyä vain, jos perunkirjoitus laiminlyödään tahallisesti tai pesän varoja salataan ja tuhlataan velkojien vahingoksi.
Lesken vahva asumissuoja ja tasinkoetuoikeus
Eloonjääneellä aviopuolisolla on vahva lakisääteinen suoja (Perintökaari 3:1a §): leskellä on elinikäinen oikeus pitää yhteisenä kotina käytetty asunto ja koti-irtaimisto jakamattomana hallinnassaan, eivätkä rintaperilliset voi pakottaa asunnon myyntiin. Lisäksi Avioliittolain 103 §:n mukainen lesken tasinkoetuoikeus suojaa: jos eloonjäänyt puoliso on varakkaampi kuin kuollut puoliso, lesken ei tarvitse maksaa tasinkoa vainajan perillisille. Jos taas kuollut puoliso oli varakkaampi, leski saa tasingon täysin verovapaasti.
Perintövero ja verovapaat rajat (2025/2026)
Perintöveroa maksetaan vain, jos perintöosuus on vähintään 20 000 euroa (alle 20 000 euron perintö on täysin verovapaata). Lähiomaisilla (lapset, puoliso, vanhemmat) vero on alimmassa portaassa 100 € + 7 % 20 000 € ylittävästä osasta. Leskellä on lakisääteinen 90 000 euron puolisovähennys ja alaikäisellä lapsella 60 000 euron alaikäisyysvähennys ennen veron laskemista. Perukirja liitteineen on toimitettava Verohallinnolle 1 kuukauden kuluessa perunkirjoituksesta.
"Surun keskellä ei tarvitse tietää kaikkea heti. Byrokratialla on selkeät määräajat, ja ensimmäisenä päivänä tärkeintä on ottaa vastaan läheisten tuki."
Kilpailuta arjen sopimukset ja vie oppaan neuvot käytäntöön
POP Vakuutus
Laske koti- ja autovakuutuksen hinta minuutissa ja tarkista omavastuu.
Sähkörepolainen
Kilpailuta pörssisähkön marginaalit ja määräaikaiset sopimukset ilman piilokuluja.
Nordnet Indeksirahastot
Ohjaa arjen säästöt matalakuluisiin indeksirahastoihin alkaen 15 €/kk.
Valoo Valokuitu
Tarkista valokuidun saatavuus ja kiinteän laajakaistan hinta osoitteeseesi.
Asunnonmyynti.fi
Oletko vaihtamassa tai myymässä asuntoa? Säästä tuhansia euroja välityspalkkiossa kiinteähintaisella myyntipalvelulla.
Aiheeseen liittyvät oppaat ja laskurit
Muuttokettu.fi
Muuttolaskuri, laatikkomäärät ja pakuvertailu.
Sähkörepolainen.fi
Kahden laskun mysteeri ja sopimus ilman pankkitunnuksia.
Kirppiskettu.fi
Kodin kalustaminen kirpparilöydöillä alle 500 eurolla.
ⓘ Sivusto sisältää mainoslinkkejä. Hinnat ja saatavuustiedot päivittyvät kumppanifiideistä ja varmistuvat kauppiaan kassalla. Pelkosen Koneisto Oy ei ole tuotteiden myyjä. Lue ehdot →