Puskurirahan korkotilit ja talletussuoja
Makaako vararahastosi tai asuntolainapuskurisi nollakorkoisella käyttötilillä? Laske kuinka monta sataa euroa saat vuodessa puhtaana käteen talletussuojatulta säästötililtä ilman sijoitusriskiä.
Brutto 340 €, josta vähennetty 30 % lähdevero
Menetät noin 19 € joka ikinen kuukausi
Puhdas nettokasvu 5 v aikana
Kultainen sääntö: 3–6 kk menot korkotilillä, loput rahastoihin
Korkotili on tarkoitettu puskurirahalle, jonka saatat tarvita huomenna pyykkikoneen rikkoutumiseen tai sairauskuluihin. Yli 6 kuukauden menoja ylittävä ylimääräinen raha kuitenkin häviää pitkässä juoksussa inflaatiolle myös korkotilillä. Pitkän aikavälin vaurastuminen tehdään matalakuluisissa indeksirahastoissa.
Nordnetin matalakuluiset indeksirahastot (alk. 15 €/kk)
Kun 3–6 kuukauden talletussuojattu puskuri on täynnä, ohjaa ylimenevä pääoma kasvamaan indeksirahastoihin ilman merkintäpalkkioita.
Muuta kaappien kultakorut korkoa kasvavaksi talletukseksi (Nettikulta)
Laatikossa lojuva romukulta makaa 0 % korolla. Myy käyttämättömät korut vakuutetulla turvapaketilla ja siirrä 200–600 € suoraan korkotilille.
Miten 100 000 euron talletussuoja suojaa rahojasi?
Kaikki Suomessa toimivat EU- ja ETA-alueen pankit kuuluvat lakisääteisen talletussuojajärjestelmän piiriin. Jos pankki ajautuu konkurssiin, valtion talletussuojarahasto maksaa talletukset takaisin korkoineen.
Rahoitusvakausvirasto (RVK) vastaa suomalaisten pankkien (kuten OP, Nordea Suomi, S-Pankki, Alisa) talletussuojasta 100 000 euroon saakka.
Ruotsin valtiokonttori (Riksgälden) takaa ruotsalaisten pankkien (kuten Svea Bank, Bank Norwegian / NOBA) talletukset 1 050 000 SEK (~100 000 €).
Viron valtion takuurahasto (Tagatisfond) takaa virolaisten pankkien (kuten Bigbank) talletukset 100 000 euroon saakka per tallettaja.
Kolme tilimuotoa ja mihin mikäkin raha kuuluu
| Tilityyppi | Tyypillinen korko | Nostoehto | Käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Käyttötili | 0,00–0,25 % | Välitön (maksukortti) | Kuluvan kuukauden elinkustannukset ja laskut |
| Korkotili / Säästötili | 3,00–3,70 % | Vapaa nosto (1–2 arkipäivää) | 3–6 kk puskurirahasto & vararahat |
| Määräaikaistalletus | 3,00–3,50 % | Sidottu (6–24 kk) | Tiedossa olevat tulevat hankinnat (esim. asunnon ostoon varatut) |
Usein kysytyt kysymykset
Vaikuttaako säästötilin avaaminen toisessa pankissa asuntolainaani?
Ei vaikuta heikentävästi. Voit pitää asuntolainasi ja päivittäisasiointisi omassa pankissasi, ja siirtää säästöt toisen pankin korkotilille. Pankkisi ei voi pakottaa sinua pitämään puskureitasi nollakorkoisella tilillä.
Miten nopeasti saan rahat takaisin, jos tulee yllättävä meno?
Vapaan noston korkotililtä siirto omalle käyttötilille kestää SEPA-pikasiirtona muutamia minuutteja tai normaalina tilisiirtona 1 arkipäivän. Varoja ei ole lukittu.
Täytyykö säästötilin koroista ilmoittaa veroilmoituksessa?
Suomessa rekisteröidyt pankit ja sivukonttorit pidättävät 30 % lähdeveron suoraan ja ilmoittavat tiedot Verohallinnolle automaattisesti. Sinun ei tarvitse tehdä mitään. Mikäli tili on ulkomaisessa emopankissa ilman sivukonttoria, korot ilmoitetaan esitäytetyssä veroilmoituksessa pääomatulona.