Tekoälyavusteinen toimitustyö (EU AI Act Art. 50)
Opas pohjautuu virallisiin viranomaislähteisiin (Kela, Kilpailu- ja kuluttajavirasto, Tilastokeskus, Korkolaki). Toimituksellinen auditointi ja vastuu: Tommi Pelkonen / Rahakettu.
Näin suljet vanhat Klarna- ja osamaksulimiitit positiivisesta luottotietorekisteristä
Haitko asuntolainaa ja pankki kysyi vanhoista osamaksuista tai Klarna-saldoista, joita luulit nollatuiksi? Keväällä 2024 voimaan tullut Positiivinen luottotietorekisteri paljastaa pankeille kaikki avoimet luottorajat, vaikka et olisi velkaa senttiäkään. Tämä selkokielinen opas näyttää, miksi nollasaldot leikkaavat lainasaantiasi ja miten suljet tilit suorilla irtisanomisohjeilla.
Miksi 0 € osamaksusaldo on pankille kuin ottamaton velka?
Monelle asuntolainan hakijalle tulee yllätyksenä, kun pankki laskee vanhat, täysin maksetut Klarna- tai Resurs Bank -tilit rasitteeksi. Syy on Finanssivalvonnan ja pankkien luottopolitiikassa: pankin on oletettava stressitestissä (6 % laskennallinen korko), että voisit nostaa koko avoimen luottolimiitin koska tahansa. Esimerkiksi 2 000 euron käyttämätön Klarna-raja ja 3 000 euron luottokorttilimiitti sitovat pankin laskelmissa noin 150–200 euroa kuukausittaista maksuvaraa. 25 vuoden laina-ajalla se voi leikata asuntolainasi enimmäismäärää jopa 25 000–35 000 euroa.
Tarkista omat tietosi ilmaiseksi Verohallinnon rekisteristä
Tarkista tilanteesi suoraan Verohallinnon Positiivisesta luottotietorekisteristä. Kirjaudu sähköiseen asiointipalveluun pankkitunnuksilla (palvelu on maksuton). Näet yhdellä silmäyksellä kaikki luotonantajat, jotka ovat ilmoittaneet henkilötunnuksellesi kulutusluottoja, osamaksuja, tililuottoja ja luottokortteja. Kirjaa ylös jokainen luotonantaja ja luottolimiitti.
Sulje vanhat verkkokauppojen tililuotot (Klarna, Qliro, Walley, Resurs)
Sovelluksen poistaminen puhelimesta ei sulje luottosopimusta. Luottoraja pysyy rekisterissä, ellei sopimusta irtisanota erikseen. Toimi näin yleisimpien kanssa: 1) Klarna: Kirjaudu sovellukseen tai nettisivuille, avaa asetusvalikko tai chat-asiakaspalvelu ja ilmoita: 'Haluan sulkea tililuottoni ja irtisanoa luottosopimukseni pysyvästi'. Pyydä vahvistus sähköpostiin. 2) Qliro ja Walley: Kirjaudu omille sivuille ja irtisano tililuottosopimus. 3) Resurs Bank (esim. Verkkokauppa.com Apuraha, Bauhaus, Gigantti): Ota yhteyttä Resurs Bankin asiakaspalveluun ja pyydä tililuoton lopettamista. Luotonantajalla on lakisääteinen velvollisuus ilmoittaa suljettu tili rekisteriin 1–2 arkipäivässä.
Säädä luottokorttirajat arjen todelliseen tarpeeseen
Jos sinulla on omassa pankissasi (kuten OP, Nordea, Danske tai S-Pankki) 5 000 tai 10 000 euron luottoraja vain 'varmuuden vuoksi', se syö asuntolainakapasiteettiasi suoraan. Avaa verkkopankkisi ja laske kortin luottoraja esimerkiksi 1 000 tai 2 000 euroon, tai lopeta rinnakkaiset luottokortit kokonaan. Voit aina nostaa luottorajaa uudelleen tulevaisuudessa, jos elämäntilanne muuttuu. Asuntolainaneuvottelun ajaksi kannattaa pitää auki vain välttämätön minimi.
Toimita kirjalliset irtisanomisvahvistukset pankkivirkailijalle
Tietojen päivittymisessä rekisteriin kuluu yleensä 1–2 arkipäivää. Ota jokaisesta suljetusta tililuotosta ruutukaappaus tai sähköpostikuittaus ('Luottotili irtisanottu / saldo 0 €') ja toimita ne suoraan pankkivirkailijalle. Useimmat pankit vievät lainapäätöksen eteenpäin suoraan kirjallisen kuitin perusteella.
Karsi samalla piilossa juoksevat toistuvat tilausmaksut
Kun käyt läpi tiliotteita ja luottokortteja luottotietorekisteriä varten, tarkista samalla unohtuneet toistuvat tilaukset. Kuntosalit, suoratoistopalvelut, lehtitilaukset ja sovellusmaksut vievät huomaamatta 40–120 euroa kuukaudessa. Rahaketun Tilauskarsijalla luot valmiit irtisanomispohjat yhdellä klikkauksella ilman kirjautumista.
Tarkista vanhojen luottojen lainmukainen korkokatto (max 15 % + viitekorko)
Jos sinulla on vanhoja joustoluottoja tai osamaksuja, varmista että niiden korot ja tilinhoitomaksut ovat kuluttajansuojalain 7 luvun mukaisia. Laki kieltää yli 15 % + viitekorko (max 20 %) nimelliskoron ja yli 150 euron vuotuiset kulut. Korkokattolaskurimme laskee laittomat ylimaksut ja luo valmiin oikaisureklamaation luotonantajalle.
"Pankille avoin luottoraja on kuin ottamaton velka, jonka voit nostaa huomenna. Sulje vanhat osamaksut, jotta asuntolainan ovi aukeaa."
Kilpailuta arjen sopimukset ja vie oppaan neuvot käytäntöön
POP Vakuutus
Laske koti- ja autovakuutuksen hinta minuutissa ja tarkista omavastuu.
Sähkörepolainen
Kilpailuta pörssisähkön marginaalit ja määräaikaiset sopimukset ilman piilokuluja.
Nordnet Indeksirahastot
Ohjaa arjen säästöt matalakuluisiin indeksirahastoihin alkaen 15 €/kk.
Valoo Valokuitu
Tarkista valokuidun saatavuus ja kiinteän laajakaistan hinta osoitteeseesi.
Asunnonmyynti.fi
Oletko vaihtamassa tai myymässä asuntoa? Säästä tuhansia euroja välityspalkkiossa kiinteähintaisella myyntipalvelulla.
Aiheeseen liittyvät oppaat ja laskurit
Muuttokettu.fi
Muuttolaskuri, laatikkomäärät ja pakuvertailu.
Sähkörepolainen.fi
Kahden laskun mysteeri ja sopimus ilman pankkitunnuksia.
Kirppiskettu.fi
Kodin kalustaminen kirpparilöydöillä alle 500 eurolla.
ⓘ Sivusto sisältää mainoslinkkejä. Hinnat ja saatavuustiedot päivittyvät kumppanifiideistä ja varmistuvat kauppiaan kassalla. Pelkosen Koneisto Oy ei ole tuotteiden myyjä. Lue ehdot →